Por Carey Anderson, CEO de 1datapipe
A pesar de los avances en la reducción de la dependencia del efectivo, una parte significativa de los casi 130 millones de ciudadanos de México siguen excluidos del sistema bancario formal. Según la Base de Datos Global Findex del Banco Mundial (2022), el 51% de la población no está bancarizada y el 82% sigue dependiendo del efectivo como principal método de pago. Estas cifras subrayan la urgente necesidad de innovaciones en los pagos digitales y de inclusión financiera.
«Esta brecha representa tanto un desafío como una oportunidad», dijo Carey Anderson, CEO de 1datapipe. «Al aprovechar los datos alternativos y las soluciones impulsadas por la IA, tenemos el poder de redefinir la forma en que las instituciones financieras evalúan la solvencia y ampliar el acceso a millones de personas desatendidas». A medida que los pagos digitales ganan impulso, el panorama financiero de México se está transformando, impulsado por el aumento del comercio electrónico y las transacciones transfronterizas. Como el segundo mercado de comercio electrónico más grande de América Latina, el país ejemplifica tanto los desafíos como las oportunidades de un ecosistema financiero dual: las prácticas tradicionales de efectivo yuxtapuestas con las soluciones digitales emergentes.
Retos en el panorama crediticio de México
La calificación crediticia tradicional en México depende en gran medida de datos convencionales, como los historiales crediticios y las relaciones bancarias formales. Sin embargo, solo el 37% de los adultos mexicanos cuenta con un historial crediticio formal (CNBV, 2023), lo que invisibiliza a millones para el sistema financiero. Esta exclusión afecta de manera desproporcionada a los microempresarios, los trabajadores informales y las comunidades rurales, creando barreras significativas para acceder a préstamos, hipotecas e incluso servicios financieros básicos.
Para las instituciones de servicios financieros (FSI, por sus siglas en inglés), esta brecha limita el crecimiento y la innovación. Los métodos de evaluación de riesgos obsoletos, las altas tasas de impago y los datos insuficientes de los consumidores dificultan la oferta de soluciones crediticias inclusivas pero sostenibles.
Datos alternativos e IA: un punto de inflexión
Los datos alternativos, como el uso del teléfono móvil, los pagos de servicios públicos, la actividad en las redes sociales y las transacciones de comercio electrónico, ofrecen una solución transformadora para evaluar el comportamiento financiero más allá de las métricas tradicionales. Cuando se combinan con análisis impulsados por IA, estas fuentes de datos permiten a las instituciones financieras evaluar la solvencia crediticia de manera más precisa e inclusiva.
Ejemplos de datos alternativos en acción:
• Datos de telecomunicaciones: Los patrones de pago móvil y las frecuencias de recarga revelan el comportamiento de gasto.
• Facturas de servicios públicos: Los historiales de pago consistentes sirven como indicadores de la confiabilidad financiera.
• Transacciones de comercio electrónico: Las tendencias de compra digital brindan una visión integral de la actividad financiera.
Al aprovechar datos alternativos, las instituciones financieras pueden ampliar el acceso al crédito a 53 millones de personas desatendidas (INEGI, 2023), allanando el camino para un sistema financiero más inclusivo.
Impacto medible en el aumento del crédito
Las soluciones impulsadas por IA que integran datos alternativos ya están dando resultados significativos:
• Aumento del 30% en las aprobaciones de créditos para prestatarios que antes se consideraban no puntuables (Finnovista, 2023).
• Reducción del 20% en las tasas de incumplimiento a través de una mejor evaluación de riesgos.
• Ampliación de las oportunidades de crédito en las zonas rurales, donde los métodos convencionales de calificación crediticia suelen fallar.
La visión de 1datapipe: La Super Score y la Puntuación de Mejora Crediticia
1datapipe está a la vanguardia de esta revolución. En una iniciativa innovadora, Carey Anderson, CEO de 1datapipe, anunció el desarrollo del primer Super Score para la Inclusión Financiera de México y un Credit Uplift Score para mejorar las soluciones tradicionales de las agencias de crédito.
«Este esfuerzo innovador combina el poder de los datos crediticios tradicionales con una amplia gama de fuentes de datos alternativas para transformar la forma en que se evalúa la solvencia», dijo Carey Anderson. «El Super Score y el Credit Uplift Score tienen como objetivo proporcionar a las instituciones financieras una visión sin precedentes, permitiéndoles ampliar el acceso al crédito a millones de personas desatendidas en todo el país».
1datapipe México está finalizando una relevante asociación con una agencia de crédito mexicana líder para integrar estas soluciones de vanguardia. Al combinar análisis impulsados por IA con datos alternativos enriquecidos, la iniciativa tendrá como objetivo aumentar las tasas de aceptación y, al mismo tiempo, reducir las deudas incobrables y la morosidad.
«La verdadera inclusión financiera consiste en permitir que las personas y las comunidades prosperen», añadió Anderson. «Cuando las personas obtienen acceso al crédito, obtienen acceso a oportunidades, ya sea para iniciar un negocio, invertir en educación o asegurar un futuro mejor. En 1datapipe, estamos comprometidos a impulsar soluciones que hagan posible esta transformación».
Con su compromiso con la innovación, las asociaciones y las soluciones impulsadas por el impacto, 1datapipe está allanando el camino para un ecosistema financiero más inclusivo y sostenible en México, desbloqueando oportunidades para individuos, comunidades e instituciones financieras por igual.
Fuentes:
• Estadísticas poblacionales y no bancarizadas:
• La población de México es de aproximadamente 129 millones de habitantes.
• De acuerdo con la Base de Datos Global Findex 2021 del Banco Mundial, el 49% de los adultos mexicanos tiene acceso a una cuenta bancaria, lo que deja alrededor de 66 millones de clientes no bancarizados.
Vigilancia del mercado¹
• Uso de efectivo:
• El efectivo constituye el 38% de las transacciones en puntos de venta en México.
Vigilancia del mercado²
• Historial crediticio:
• Solo el 37% de los adultos mexicanos tiene un historial crediticio formal.
Personas desatendidas:
• Aproximadamente 53 millones de personas en México están desatendidas por el sistema financiero.
• Impacto de las soluciones impulsadas por IA:
• Las soluciones impulsadas por IA han llevado a un aumento del 30% en las aprobaciones de crédito para prestatarios que antes no podían calificar y una reducción del 20% en las tasas de incumplimiento.
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Fuente: PR