Millones de mexicanos siguen siendo financieramente invisibles, incapaces de acceder al crédito debido a la falta de un historial financiero tradicional. A pesar del impulso del país hacia la inclusión financiera, el 49% de los adultos sigue sin tener acceso a servicios bancarios y el 82% de las transacciones aún se realizan en efectivo (CNBV, 2023). Los modelos tradicionales de calificación crediticia, si bien son fundamentales, no logran captar la realidad de millones de personas que operan fuera de las estructuras bancarias formales.
«Tener un historial crediticio no significa tener un mal crédito, significa un potencial sin explotar. El futuro de los préstamos no se trata de mirar al pasado, se trata de comprender los comportamientos financieros en tiempo real», dice TS Lim, director de ingresos de 1datapipe.
La IA y los datos alternativos: desbloqueando el crédito para lo invisible
La IA está revolucionando la evaluación crediticia al aprovechar fuentes de datos alternativas, conocimientos que van más allá de los historiales crediticios convencionales. En lugar de juzgar a los consumidores en función de su limitada actividad financiera pasada, los modelos impulsados por la IA analizan los comportamientos financieros del mundo real para ofrecer una visión más precisa e inclusiva de la solvencia.
✅ Transacciones móviles y datos de telecomunicaciones: las recargas prepago, los comportamientos de pago móvil y las tendencias de gasto señalan responsabilidad financiera.
✅ Pagos de servicios públicos y alquiler: pagar constantemente las facturas de electricidad, agua e Internet a tiempo es un claro indicador de solvencia.
✅ Comercio electrónico y datos BNPL: los comportamientos de pago en los servicios de «Compre ahora, pague después» y las compras digitales proporcionan información valiosa sobre los patrones de gasto.
✅ Datos de empleo y economía informal: el historial laboral, las ganancias de la economía colaborativa y las transacciones comerciales demuestran estabilidad de ingresos.
Estos conocimientos impulsados por IA, derivados de datos alternativos, ayudan a las instituciones financieras a ir más allá de los modelos obsoletos y desbloquear el acceso financiero para millones de personas.
CoDi y pagos digitales: un punto de inflexión para la inclusión financiera
El auge de CoDi (Cobro Digital), el sistema de pago digital respaldado por el gobierno de México, está creando nuevos historiales de transacciones para millones de consumidores que antes no estaban bancarizados. Con más de 15 millones de usuarios registrados y en crecimiento, CoDi proporciona una nueva capa de datos de comportamiento que los prestamistas pueden utilizar para evaluar la solvencia.
«La economía digital de México está en auge, y los prestamistas más inteligentes, aquellos que adoptan datos alternativos, dominarán la próxima generación de banca», enfatizó TS.
La IA se está replanteando el riesgo: por qué los modelos tradicionales se quedan cortos
Los prestamistas a menudo clasifican a los clientes de archivo delgado como de «alto riesgo» simplemente porque carecen de un historial crediticio convencional. La IA desafía esa suposición obsoleta al cambiar el enfoque de los datos crediticios históricos a la información conductual en tiempo real impulsada por datos crediticios alternativos. «Los datos alternativos ya no son solo una ‘alternativa’, son los nuevos datos complementarios», dice TS. «Mejora los modelos de crédito tradicionales en lugar de reemplazarlos, proporcionando una visión más completa e inclusiva del comportamiento financiero».
Un informe reciente de McKinsey descubrió que los modelos de crédito alternativos impulsados por la IA pueden aumentar las tasas de aprobación hasta en un 40% y reducir los riesgos de impago en un 30%. Para las instituciones financieras, esto significa un menor riesgo, una mayor rentabilidad y una base de clientes drásticamente ampliada.
El futuro del scoring crediticio en México
A medida que el panorama financiero de México continúa evolucionando, los datos alternativos impulsados por IA se están convirtiendo en el nuevo estándar para los préstamos inclusivos. Los bancos, las fintechs y las agencias de crédito que adopten modelos de crédito en tiempo real impulsados por IA serán los que lideren la industria.
«El futuro de la calificación crediticia no se trata de excluir el riesgo, sino de comprenderlo mejor. La IA nos da la capacidad de evaluar a los prestatarios con precisión, lo que garantiza que la inclusión financiera no se produzca a costa de la estabilidad», afirma TS.
Los préstamos impulsados por IA ya no son opcionales
La tecnología está aquí. Los datos están disponibles. La oportunidad es enorme.
Las instituciones financieras que adopten datos alternativos impulsados por IA liderarán la inclusión financiera, desbloqueando nuevos mercados y creando un ecosistema financiero más equitativo para millones de mexicanos.
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Fuente: PR