El crecimiento de las criptomonedas está cambiando la manera en que las plataformas enfrentan el fraude. La validación de identidad al abrir una cuenta ya no es suficiente: ahora los exchanges y servicios financieros digitales necesitan observar el comportamiento transaccional, detectar cuentas relacionadas y reconocer identidades sintéticas antes de que una operación sospechosa se convierta en una pérdida.
De acuerdo con información de Sumsub, el sector avanza hacia modelos donde la inteligencia artificial, la biometría y el monitoreo continuo trabajan como capas conectadas. El objetivo es elevar la precisión de la detección sin ralentizar la incorporación de nuevos usuarios ni generar fricciones innecesarias para quienes realizan operaciones legítimas.
Los datos compartidos por la compañía muestran que 57% de las empresas ya prioriza herramientas de detección de fraude impulsadas por IA, mientras que 74% coloca la precisión de la verificación por encima de la velocidad de incorporación. Al mismo tiempo, los tiempos regionales de verificación disminuyeron 17% durante 2025.
¿Se pueden robar las criptomonedas?
Aunque las criptomonedas funcionan mediante sistemas de cifrado y redes descentralizadas, los activos digitales sí pueden ser robados. El riesgo normalmente no está en la criptomoneda como tal, sino en el acceso ilícito a las claves privadas, frases de recuperación, credenciales, cuentas o mecanismos de autenticación.
Según la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos, una criptomoneda es un activo digital que generalmente existe únicamente en formato electrónico. Para administrarla, los usuarios utilizan billeteras digitales que pueden funcionar como aplicaciones conectadas a Internet o como dispositivos físicos capaces de mantener las claves privadas fuera de línea.
Las billeteras digitales no eliminan por sí mismas los riesgos de seguridad. Si un atacante obtiene una clave privada, una frase de recuperación o las credenciales necesarias para controlar una cuenta, puede tomar el control de los activos asociados.
Por ello, la protección requiere abordar varias capas al mismo tiempo:
- Identidad del usuario: confirmar que la persona que abre y utiliza una cuenta es quien dice ser.
- Credenciales y claves privadas: impedir que terceros obtengan los mecanismos de acceso.
- Transacciones: identificar comportamientos inusuales, operaciones vinculadas o movimientos que puedan indicar fraude.
- Cumplimiento: aplicar controles relacionados con la prevención del lavado de dinero y otras obligaciones regulatorias.
“El crecimiento de la industria de criptomonedas está obligando a las plataformas a fortalecer sus capacidades de monitoreo y prevención de fraude desde etapas muy tempranas”, explicó Javier Herrera Zumztein, director de Monitoreo de Transacciones y especialista en crímenes financieros de Sumsub Latinoamérica.
México ocupa un lugar relevante en la adopción de criptomonedas
El mercado de criptomonedas en México continúa expandiéndose gracias al crecimiento de los exchanges, las plataformas de activos digitales y los modelos financieros basados en blockchain.
De acuerdo con el Índice Global de Adopción de Criptomonedas de Chainalysis, México ocupa el cuarto lugar en América Latina y el puesto 23 a nivel mundial en adopción de estos activos.
Este avance abre oportunidades para los servicios financieros digitales, pero también aumenta la necesidad de reforzar la protección de los usuarios y las plataformas. El informe Panorama de la Industria de Criptomonedas 2026, elaborado por Sumsub, colocó a México entre los 10 países latinoamericanos con mayor incidencia de fraude dentro de la industria durante 2025.
La tasa registrada fue de 1.3% de los intentos de verificación. Aunque se mantuvo por debajo del promedio mundial de 2.2% y ligeramente por debajo de la media regional, el dato refleja la importancia de vigilar el crecimiento del ecosistema sin sacrificar la experiencia de los usuarios legítimos.
El informe completo puede consultarse en el Panorama de la Industria de Criptomonedas 2026.
Más empresas reconocen la presencia del fraude
La expansión del sector también ha llevado a las compañías a observar con mayor atención los riesgos relacionados con la suplantación de identidad, las cuentas fraudulentas y las operaciones vinculadas con el lavado de dinero.
Los datos de Sumsub indican que 55% de las empresas del sector experimentó algún caso de fraude durante 2025. Otro 15% reconoció no saber si había sido víctima de actividades fraudulentas.
Esta diferencia resulta relevante porque una organización puede no detectar un incidente si carece de herramientas para identificar comportamientos anómalos. En otras palabras, no registrar un fraude no significa necesariamente que el riesgo no exista.
La industria también enfrenta una presión regulatoria creciente. Los organismos y autoridades están reforzando sus criterios sobre prevención de lavado de dinero, trazabilidad de operaciones y verificación de identidad, lo que obliga a las plataformas a desarrollar controles más completos.
Entre las recomendaciones para reducir los riesgos se encuentra aprender cómo evitar estafas de inversión en criptomonedas, tanto desde la perspectiva de los usuarios como de las empresas que procesan sus operaciones.
Del KYC puntual al monitoreo continuo
Durante años, la verificación de identidad —conocida como KYC, por las siglas en inglés de Know Your Customer— se concentró principalmente en el momento en que una persona abría una cuenta.
Ese proceso sigue siendo importante, pero ya no basta para cubrir todo el ciclo de vida de una relación financiera. Una identidad legítima puede ser comprometida después del registro, una cuenta puede cambiar de comportamiento o varias cuentas pueden estar vinculadas con una misma red fraudulenta.
Por esta razón, las plataformas están incorporando sistemas que revisan las operaciones y el comportamiento de forma continua. La evaluación se actualiza a partir del riesgo y de las señales que aparecen durante el uso cotidiano del servicio.
“Muchas plataformas aún enfrentan el desafío de identificar actividades sospechosas en tiempo real sin afectar la velocidad y accesibilidad de la experiencia digital”, añadió Herrera Zumztein.
Este enfoque permite que la seguridad no dependa exclusivamente de una comprobación inicial. En su lugar, las plataformas pueden identificar cambios, establecer alertas y solicitar verificaciones adicionales cuando una operación se aparta del comportamiento esperado.
Inteligencia artificial y biometría como capas de protección
Las soluciones actuales combinan automatización, análisis de datos y comprobaciones biométricas. Entre las herramientas que están ganando espacio en la industria se encuentran:
- Verificación biométrica y autenticación facial.
- Monitoreo continuo de transacciones y comportamientos sospechosos.
- Detección de cuentas relacionadas e identidades sintéticas.
- Evaluación de riesgo basada en el comportamiento transaccional.
- Herramientas automatizadas para cumplimiento KYC.
- Sistemas de prevención de lavado de dinero, conocidos como AML.
- Modelos de detección de fraude impulsados por inteligencia artificial.
La inteligencia artificial puede analizar grandes volúmenes de operaciones y encontrar patrones que serían difíciles de detectar mediante revisiones manuales. Sin embargo, su función no consiste únicamente en bloquear operaciones: también puede ayudar a distinguir entre una actividad legítima y una señal de riesgo para reducir falsos positivos.
La detección de fraude también se beneficia de la combinación de señales. Una transacción aislada puede no parecer sospechosa, pero el análisis conjunto de ubicación, dispositivo, historial, velocidad de las operaciones y relación con otras cuentas puede modificar la evaluación de riesgo.
La verificación regional se vuelve más rápida
El fortalecimiento de los controles no necesariamente implica procesos más lentos. En América Latina y el Caribe, los tiempos de verificación disminuyeron de 24 a 20 segundos durante 2025, una mejora equivalente a 17%.
Al mismo tiempo, la tasa de aprobación de usuarios legítimos alcanzó 95%, una de las cifras más altas registradas en la región según la información de Sumsub.
Estos resultados muestran el reto que enfrentan las plataformas: identificar más riesgos sin convertir la seguridad en un obstáculo para quienes cumplen con los requisitos. La combinación de automatización, biometría y análisis basado en riesgo permite ajustar el nivel de revisión a cada situación.
Para las personas usuarias, esto puede traducirse en procesos de incorporación más ágiles. Para las empresas, significa contar con mayor información para decidir cuándo aprobar, solicitar datos adicionales o investigar una operación.
La confianza será clave para el crecimiento del mercado
La conversación sobre las soluciones contra el fraude en criptomonedas ya no se limita a la innovación financiera. Conforme aumenta la adopción, también crece la expectativa de usuarios, instituciones y reguladores respecto a la seguridad de las plataformas.
Aunque las tasas de fraude en América Latina disminuyeron 7% durante 2025, los proveedores todavía enfrentan problemas relacionados con falsos positivos, tiempos operativos y experiencia del usuario.
El desafío consiste en mantener procesos ágiles sin perder capacidad de supervisión. Una plataforma que bloquee demasiadas operaciones legítimas puede generar frustración y abandono, mientras que una que revise muy poco puede quedar expuesta a pérdidas, abusos y problemas regulatorios.
“La adopción masiva de criptomonedas dependerá cada vez más de la capacidad del ecosistema para construir confianza, prevenir el fraude y operar bajo estándares sólidos de cumplimiento. La innovación financiera necesita crecer acompañada de mecanismos que protejan tanto a usuarios como a plataformas”, concluyó Javier Herrera Zumztein.
Sumsub desarrolla infraestructura de confianza con IA
Sumsub se presenta como una infraestructura de confianza basada en inteligencia artificial para operaciones de cumplimiento normativo a gran escala. Su plataforma integra verificación de identidad y empresas, prevención del fraude, supervisión de transacciones y flujos de trabajo para la gestión de riesgos.
La compañía afirma que estas herramientas ayudan a los equipos a reducir el trabajo manual y acceder a nuevos mercados. Cuenta con más de 4,000 clientes en sectores como servicios financieros, criptomonedas, movilidad, comercio, mercados online, educación y juegos de azar online.
Entre sus clientes menciona a Bybit, Bitpanda, Wirex, Avis, Vodafone, Duolingo, Kaizen Gaming y Bancaribe.
Los hashtags oficiales asociados con el material son #fraudes, #criptomonedas y #VerificaciónDeIdentidad.
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Fuente: PR