Durante el último año, Sumsub ha analizado medio millón de intentos de fraude y ha acotado los 10 documentos más falsificados. Entre ellos se encuentran los documentos de identidad vietnamitas y bangladesíes, así como los permisos de conducir estadounidenses.
Es así como Sumsub ofrece más información sobre la falsificación de documentos y las sanciones que se aplican en los distintos países.
¿Qué es la falsificación de documentos?
La falsificación es un acto delictivo en el que una persona falsifica o fabrica documentos u otros objetos con intención de engañar y obtener un beneficio.
La falsificación de documentos incluye: 1) la creación de un documento falso a partir de cero, o 2) la modificación deliberada de un documento auténtico para añadir, suprimir o modificar información, presentándolo al mismo tiempo como auténtico.
Los documentos falsificados pueden incluir la sustitución de fotos, la alteración de datos, el cambio de visados o números de identificación, etc.
Los tipos de falsificación más «populares» son:
- Simulación a mano alzada. Cuando se copia la letra y/o la firma de una persona.
- Falsificación calcada. Reproducción de la caligrafía y/o firma mediante papel carbón o calco, etc.
- Manipulación digital. Alteración de un documento mediante photoshop y otros tipos de programas.
La difusión de los documentos electrónicos ha impulsado la falsificación mediante photoshop y deepfakes. La manipulación digital ha ido en aumento en los últimos años, pero la buena noticia es que existe una selección de soluciones de software para mantenerte a salvo.
Documentos falsos y falsificados
Un documento falso es un documento fabricado (físico o electrónico) que falsea la identidad, la residencia, las finanzas o el empleo de una persona, o que falsea de otro modo la fuente, la autenticidad o la exactitud del documento.
Un documento falsificado puede ser:
1. Un documento real (físico o electrónico) que contiene información alterada
2. Un documento inexistente o fabricado.
Cuáles son los 10 documentos más falsificados
Según datos de Sumsub, más del 50% de todos los fraudes detectados en el mundo se atribuyen a 5 países:
- Bangladesh
- Pakistán
- Vietnam
- Nigeria
- Estados Unidos
Sumsub recomienda añadir estos lugares potencialmente peligrosos a su lista de señales de alarma y prestar especial atención a los documentos procedentes de estas jurisdicciones.
¿Por qué los defraudadores falsifican ciertos documentos?
Los defraudadores falsifican documentos de determinados países en función de las lagunas existentes, los niveles de seguridad de los documentos y la frecuencia con que se producen fraudes en una jurisdicción determinada.
Escasa seguridad de los documentos. Según Sumsub, la mitad de los documentos más falsificados son documentos nacionales de identidad. En algunos países, estos tienen menos elementos de seguridad como marcas de agua, hologramas o sellos, en comparación con documentos destinados a viajes internacionales, lo que facilita su falsificación.
Por ejemplo, el documento de identidad electrónico de la India, el Aadhaar, puede imprimirse simplemente en papel. El documento apenas tiene elementos de seguridad, salvo un código QR. Pero si el sistema de verificación de una empresa no puede leer códigos QR, puede pasar por alto fácilmente un documento falsificado.
Lagunas legales. Las leyes de algunos países contienen vacíos que permiten a los delincuentes falsificar documentos sin sufrir consecuencias legales. Por ejemplo, el artículo 327 del Código Penal Ruso establece que la falsificación o fabricación de cualquier documento oficial para su uso o venta es ilegal. Sin embargo, según uno de los expertos de Sumsub, existe una laguna: si no se puede demostrar que el falsificador planeaba utilizar o vender los documentos falsos, no puede ser procesado. Los delincuentes aprovechan esta laguna para falsificar documentos impunemente, y las empresas que falsifican documentos operan a plena luz del día.
Escasa conciencia de la privacidad entre los ciudadanos. La sensibilidad en torno a la privacidad de los datos personales varía en todo el mundo. En Europa, existe una estricta normativa de protección de datos llamada GDPR, y el 67% de los ciudadanos de la UE la conocen, pero la situación cambia drásticamente en otras partes del mundo. Solo la mitad de los 54 países de África han introducido leyes de protección de datos, lo que deja a innumerables africanos indefensos en caso de violación de datos. En ausencia de normas adecuadas de protección de datos personales, los ciudadanos corren un mayor riesgo de filtrar su información personal a sitios web sospechosos que venden datos en la darkweb.
Sanciones por falsificación de documentos
La falsificación se considera delito en todos los países, pero las penas varían de un país a otro.
En Estados Unidos, por ejemplo, la falsificación se considera delito federal en todos los estados. El Código de los Estados Unidos define la falsificación como: “cualquiera que, con intención de defraudar, falsifique, falsifique o altere falsamente cualquier obligación u otro valor de los Estados Unidos es culpable de un delito federal”. La falsificación en este país se castiga con diferentes penas, dependiendo del estado, que incluyen hasta 5 años de prisión, una multa de hasta $25,000 dólares, libertad condicional y restitución (compensar a la víctima por el dinero o los bienes robados como resultado de la falsificación).
En el Reino Unido, según la Ley 1 de falsificación de 1981, el delito de falsificación se define como: “una persona es culpable de falsificación si hace un instrumento falso, con la intención de que él u otra persona lo utilice para inducir a alguien a aceptarlo como auténtico, y por razón de aceptarlo haga o deje de hacer algún acto en perjuicio propio o de cualquier otra persona”. Las penas incluyen multas, hasta diez años de prisión o ambas cosas, dependiendo del delito y de los tipos de documentos falsificados.
En Alemania, el delito de falsificación se define en el artículo 267 del Código Penal como “el que, con fines de engaño en el comercio legal, produzca un documento falso, falsifique un documento auténtico o utilice un documento falso o adulterado será castigado con pena de prisión de hasta cinco años o multa”. En Alemania, incluso el intento de falsificar un documento también es punible. El Código Penal alemán establece penas de prisión de hasta diez años, dependiendo de la gravedad del delito.
En México, de acuerdo con el Código Penal Federal Libro II, Título VIII, la falsificación de documentos se considera un delito cuando se cause algún perjuicio a la persona, al Estado o se intente obtener algún beneficio. La pena depende de qué documentos se trate y puede alcanzar de 6 meses a 7 años y medio de prisión; en el caso de documentos públicos va de 4 a 12 años.
Cómo protegerse contra las falsificaciones
Es fundamental introducir un sistema fiable de control de documentos que compruebe los elementos de seguridad de los mismos y detecte indicios de edición gráfica. Dado que algunos documentos nacionales tienen pocos elementos de seguridad y otros puntos débiles, las empresas deben añadir capas adicionales de protección:
La puntuación del riesgo de comportamiento utiliza el análisis de la huella digital del dispositivo para rastrear direcciones IP y dominios de correo electrónico sospechosos, uso de VPN y desajustes de ubicación.
La búsqueda de duplicados y listas de bloqueo detecta a los solicitantes que intentan reutilizar datos pertenecientes a usuarios existentes. Esto detiene a los defraudadores al cotejarlos con bases de datos de personas prohibidas.
La biometría facial analiza los rasgos faciales de un solicitante para garantizar que el verdadero titular de los documentos se somete a la verificación.
Consulte el Informe sobre el fraude de identidad 2022 de Sumsub para asegurarse de que su empresa está protegida contra el fraude en 2023.
Acerca de Sumsub
Sumsub es una plataforma de verificación todo en uno que asegura cada paso del viaje del cliente. Con las soluciones personalizables de KYC, KYB, KYT y AML de Sumsub, puede organizar su proceso de verificación, dar la bienvenida a más clientes en todo el mundo, acelerar la incorporación, reducir costos y evitar el fraude digital.
Sumsub logra las tasas de conversión más altas de la industria: 91.64 % en los Estados Unidos, 95.86 % en el Reino Unido y 90.98 % en Brasil, al tiempo que verifica a los usuarios en menos de 50 segundos en promedio.
La metodología de Sumsub sigue las recomendaciones del GAFI, el estándar internacional para las reglas ALD/CTF y los requisitos regulatorios locales (FINMA, FCA, CySEC, MAS, BaFin). Como el primer proveedor regulado de cumplimiento como servicio, Sumsub cuenta con un equipo de expertos en cumplimiento listos para consultar sobre aspectos normativos específicos en todo el mundo.
Con más de 2,000 clientes en las industrias de tecnología financiera, criptografía, transporte, comercio y juegos, Sumsub se ha asociado con empresas como Binance, Mercuryo, Bybit, Huobi, Unlimint, DiDi, Poppy y TransferGo.
Últimas noticias del mundo, cultura geek & tech: GeekandLife.com.mx
Anime, Videojuegos y Entretenimiento: MultiAnime.com.mx
Fuente: PR