Con el acelerado crecimiento de los neobancos en México, el monitoreo y la prevención de fraudes se han convertido en una prioridad para los equipos de ciberseguridad e identidad digital. La facilidad para abrir cuentas en minutos y operar completamente en línea ha ampliado la superficie de ataque para esquemas de fraude cada vez más sofisticados, especialmente aquellos impulsados por automatización, inteligencia artificial e identidades sintéticas.
Una investigación reciente de BBVA Research señala que el 12.2% de los usuarios de crédito en México contrató su último producto financiero mediante aplicaciones móviles o plataformas web. El estudio también apunta que, entre 2021 y 2024, la contratación digital de crédito creció 7.6 puntos porcentuales, impulsada por la expansión de fintechs, neobancos y nuevos canales digitales dentro del sector financiero.
Este crecimiento ha convertido a los procesos de onboarding remoto en uno de los principales puntos de exposición para plataformas financieras digitales. El reto ya no consiste únicamente en validar documentos o autenticar usuarios, sino en detectar cuándo una misma persona opera múltiples cuentas simulando comportamientos legítimos para evadir controles, explotar promociones o mover recursos ilícitos.
“Durante años, la prioridad fue simplificar el proceso de incorporación para atraer más usuarios. El problema es que muchos modelos de onboarding fintech en México fueron diseñados pensando en velocidad, no necesariamente en la detección de patrones complejos de fraude”, explica Javier Herrera Zumztein, especialista de monitoreo de transacciones y en crímenes financieros digitales de Sumsub.
El fraude digital evoluciona más rápido que los controles tradicionales
De acuerdo con el Identity Fraud Report 2025-2026 de Sumsub, 88% de las empresas considera que el fraude se está volviendo más sofisticado y cada vez más impulsado por inteligencia artificial, incluyendo identidades sintéticas, deepfakes y falsificación avanzada de documentos.
Para plataformas financieras digitales, esto representa un cambio importante en la forma de abordar el monitoreo y la prevención de fraudes. Muchos esquemas actuales ya no dependen únicamente de credenciales robadas o documentos falsos, sino de perfiles construidos para aparentar legitimidad mediante pequeñas variaciones en información personal, dispositivos, correos electrónicos y patrones de comportamiento.
Parte de esta presión proviene del crecimiento de las identidades sintéticas y los perfiles duplicados, un tipo de fraude que, según Sumsub, ya afecta a 64% de las empresas a nivel global. Este tipo de operaciones puede facilitar desde evasión de controles hasta lavado de dinero y abuso de sistemas promocionales dentro de plataformas financieras en línea.
“El fraude ya no depende únicamente de identidades falsas. Hoy vemos esquemas donde usuarios reales crean múltiples cuentas para explotar vulnerabilidades dentro de las plataformas”, señala el especialista de Sumsub, plataforma de verificación de ciclo completo que asegura todo el recorrido del usuario.
Fraude multicuenta: una amenaza difícil de detectar
Uno de los principales desafíos para fintechs y neobancos es que gran parte de estos esquemas logra superar validaciones tradicionales de KYC (Know Your Customer) durante el registro inicial. El problema aparece después, cuando múltiples cuentas comienzan a mostrar conexiones invisibles para controles estáticos.
De acuerdo con Sumsub, entre las principales señales de fraude multicuenta destacan:
• Creación masiva de perfiles para explotar promociones y recompensas.
• Uso de identidades sintéticas o parcialmente modificadas.
• Apertura de cuentas para mover recursos ilícitos.
• Manipulación de límites transaccionales o controles internos.
• Incremento en costos operativos y riesgos regulatorios.
Este escenario también está aumentando la presión sobre modelos de autenticación digital, monitoreo continuo y análisis de comportamiento, un tema que además está redefiniendo cómo prevenir fraudes en empresas que operan bajo infraestructuras financieras completamente digitales.
¿Qué tecnologías ayudan al monitoreo de fraude?
Frente a este panorama, las estrategias tradicionales de verificación comienzan a resultar insuficientes. Validar un documento durante el registro ya no garantiza que la actividad posterior del usuario sea legítima, especialmente en entornos donde millones de operaciones ocurren de forma remota.
Por ello, el sector fintech está migrando hacia arquitecturas híbridas de ciberseguridad que combinan validación de identidad, inteligencia de dispositivos, biometría y monitoreo continuo para detectar señales de riesgo en tiempo real.
Entre las tecnologías de monitoreo y prevención de fraudes más efectivas para fintechs y neobancos, Sumsub destaca:
• Verificación biométrica con pruebas de vida.
• Detección de cuentas duplicadas o relacionadas.
• Análisis de dispositivos y comportamiento transaccional.
• Monitoreo continuo para identificar cambios sospechosos.
• Automatización basada en inteligencia artificial para detectar patrones complejos.
Este tipo de herramientas también está redefiniendo cómo detectan fraudes los neobancos en ecosistemas donde las amenazas evolucionan con rapidez y las validaciones estáticas ya no son suficientes. Herrera Zumztein agrega que “la prevención efectiva ya no depende de una sola validación inicial. Hoy es necesario entender cómo interactúa el usuario dentro de la plataforma y cómo evoluciona su comportamiento con el tiempo”.
La ciberseguridad ya forma parte del crecimiento financiero digital
El crecimiento acelerado de los neobancos en México refleja una transformación importante dentro del sistema financiero. Sin embargo, conforme aumenta la digitalización, también crece la necesidad de construir infraestructuras resilientes capaces de escalar sin perder visibilidad sobre la identidad real de los usuarios.
La necesidad de mantener procesos ágiles también enfrenta un cambio en la percepción del usuario. Según Sumsub, 89% de las personas preferiría utilizar servicios digitales con medidas antifraude robustas.
En este contexto, la ciberseguridad dejó de ser únicamente un componente técnico o regulatorio. También se está convirtiendo en un factor de confianza, continuidad operativa y sostenibilidad para plataformas financieras digitales.
“El desafío para bancos digitales y fintechs no será únicamente incorporar más usuarios, sino hacerlo manteniendo control sobre la autenticidad de cada identidad y reduciendo el margen para operaciones fraudulentas”, concluye Herrera.
Acerca de Sumsub
Sumsub es una plataforma de verificación de ciclo completo y monitorización continua que asegura todo el recorrido del usuario. Con las soluciones personalizables KYC, KYB, Transaction Monitoring, Fraud Prevention y Travel Rule de Sumsub, puede orquestar su proceso de verificación, dar la bienvenida a más clientes en todo el mundo, cumplir con los requisitos de conformidad, reducir costes y proteger su negocio.
Sumsub cuenta con más de 4.000 clientes, entre ellos Duolingo, Bitpanda, Wirex, Avis, Bybit, Vodafone, Kaizen Gaming y TransferGo, en diversos sectores tales como tecnología financiera, criptomonedas, transporte, edtech, comercio tradicional, comercio electrónico y juegos de apuestas en línea.
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Fuente: PR