- El mercado de plataformas de acceso al salario ganado rebasará los 240 billones de dólares en 2034.
- La inclusión financiera es el acceso y uso de servicios financieros formales bajo una regulación apropiada.
- En México, entre la población de 18 años de edad y más, el 38.8% expresa que siente mucha preocupación al momento de pedir un préstamo.
Ciudad de México a 22 de enero de 2025. La industria de Acceso al Salario Ganado (EWA, por sus siglas en inglés) o adelanto de nómina ha crecido gracias a la expansión de sus servicios hacia poblaciones desatendidas como las y los trabajadores de bajos ingresos o con acceso limitado a la banca tradicional.
De hecho, se proyecta que el mercado de plataformas de EWA superará los 30 billones dólares en 2025 y los 240 billones de dólares en 2034. Esta industria se valoró en más de 24 billones de dólares en 2024, de acuerdo con un reporte de Market Research Future.
“Es importante explicar que las plataformas de EWA o de adelanto de nómina ofrecen a las y los trabajadores la capacidad de acceder a sus salarios ganados antes del día de pago tradicional, lo que les brinda un mayor control sobre sus finanzas. Cabe destacar que la creciente adopción de tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático está mejorando la precisión y eficiencia de los algoritmos de EWA”, detalló Aroldo Dovalina, CEO de Paynom.
La creciente popularidad del adelanto de nómina se ha convertido en un factor clave para la expansión del mercado de plataformas de EWA, según Market Research Future.
“Recordemos que con el adelanto de nómina las y los trabajadores ya no tienen que esperar, en cualquier momento y a través de su computadora o celular pueden obtener los recursos que necesitan para enfrentar emergencias económicas, lo que les proporciona flexibilidad financiera”, expuso el CEO.
Las plataformas de adelanto de nómina fueron creadas como una solución de liquidez para las personas que tienen dificultades para llegar al final de la quincena, es por ello que se han convertido en una alternativa a los préstamos y créditos.
“No debe sorprendernos que el adelanto de nómina está ganando popularidad, sobre todo porque, a diferencia del crédito, con este modelo de compensación no existe riesgo de que los trabajadores acumulen deudas, al contrario, tienen la posibilidad de administrar mejor sus finanzas. Las empresas con las que colaboramos han manifestado que esta solución resulta muy atractiva en particular a los trabajadores jóvenes, quienes son nativos digitales y saben que pueden usar su celular en cualquier momento para solicitar un porcentaje del salario que ya ganaron”, puntualiza Aroldo Dovalina.
Subraya que la prevalencia de trabajadores que enfrentan periodos de pago irregulares o limitaciones financieras es otro detonante del desarrollo y crecimiento de la industria de adelanto de nómina.
En México, las personas experimentan preocupación al enfrentar situaciones financieras. Entre la población de 18 años de edad y más, el 38.8 por ciento expresa que siente mucha preocupación al momento de pedir un préstamo, mientras que el 45.4 por ciento dijo preocuparse mucho por los gastos imprevistos y el 48.4 por ciento por la acumulación de deudas, aunado a que el 36.9 por ciento reporta tener un nivel alto de estrés financiero, según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023.
“Las plataformas de adelanto de nómina se han convertido en promotoras de la inclusión financiera y fungen como un beneficio que impulsa el deseo de que las y los trabajadores decidan continuar en una empresa. Diversos reportes y estudios revelan que a pesar de algunas mejoras, la mayoría de las y los empleados sigue enfrentando problemas financieros a corto plazo, no ahorra suficiente para su jubilación y se preocupa por el acceso a la salud, lo que provoca un menor compromiso con su trabajo y una mayor propensión a sentirse agotada”, enfatiza Dovalina.
Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la inclusión financiera se define como el acceso y uso de servicios financieros formales bajo una regulación apropiada que garantice esquemas de protección a las personas usuarias y promueva la educación financiera para mejorar la capacidad financiera de todos los segmentos de la población.
“Al centrarse menos en el monto del salario como herramienta principal para la atracción y retención de talento, las organizaciones necesitan enriquecer su propuesta de valor para las y los trabajadores a través de otros medios, incluido el desarrollo profesional, iniciativas de diversidad, equidad e inclusión y, por su puesto, otorgar beneficios como el acceso inmediato a un porcentaje de su salario, lo cual, como hemos visto, se ha popularizado como una prestación atractiva para las y los mexicanos”, concluye el CEO de Paynom.
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Sobre PAYNOM
Plataforma que desde 2015 ofrece bienestar laboral basada en cuatro pilares: tecnología, Salary on Demand®, Salud Financiera®, teletrabajo y educación. En México es pionera en el ecosistema de plataformas de adelanto de nómina, incentivo que permite a los trabajadores de grandes y pequeñas empresas disponer de un porcentaje de su salario para tener liquidez suficiente o para pagar servicios como luz, agua o INFONAVIT; hacer aportaciones voluntarias a su Cuenta AFORE, adquirir seguros, efectuar transferencias electrónicas, realizar compras online, comprar tiempo aire y hasta realizar pagos con código QR en diversos comercios, todo sin costo de implementación para las organizaciones.
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Fuente: PR